Bir kişinin bir bankadan kredi alması ve daha sonra mevcut koşullar nedeniyle veya sadece ödeme isteksizliği nedeniyle aylık ödeme yapmaması olur. Bu gibi durumlarda finans kuruluşundan gelen bildirimler birbirini takip ederek sonuçsuz kalabilir. Ancak aynı zamanda kişi uyarılara tepki vermez. Banka temsilcileri genellikle 60 gün bekler ve bu süre zarfında müşteriye borcunu hatırlatmadan vadesi geçmiş ödemeleri ödeme fırsatı verir.
Aynı zamanda birçok müşteri, krediyi bankaya geri ödeyemedikleri için nelerle karşılaşacaklarını düşünmüyor bile.
Anlaşma
Hayatta öngörülemeyen çeşitli durumların oluşabileceği dikkate alınarak ortaya çıkan sorunların çözümü için belli bir süre tanınır. Gerekli miktarı bir şekilde toplamak için iki ay yeterlidir. Belirtilen süre dolduktan sonra kuruluşun bir tahsilat şirketiyle iletişime geçme hakkı doğar ve kötü niyetli borçluyu büyük sorunlar beklemektedir. yalnızca umutsuz vakalarda bu kadar aşırı bir önlem. Bazen bir finans kuruluşuna yapılan ziyaret ve yöneticiyle yapılan bir görüşme, ek bir ay daha erteleme sağlayabilir.
Banka ile pazarlık yapmak çok daha kolaydır. Sizi yarı yolda karşılarlar, ödeme planını istekleriniz doğrultusunda yeniden yazabilirler ve kredinin bankaya geri ödenmemesinin sonuçlarını açıklayabilirler.
Temerrüde düşenin riski nedir?
Krediyi örneğin bir yıllığına uzatabilirsiniz, ardından aylık ödeme tutarı gözle görülür şekilde azalacaktır. Vadesi geçmiş kredilerin büyük bir kısmı, ihracı mümkün olduğunca basitleştirilmiş tüketici kredileridir. Daha önce bankalar küçük temerrüde düşenlere karşı talepte bulunmuyordu ve esas olarak tüzel kişilere dava açıyordu. Şimdi vadesi geçmiş her kredi için mücadele ediyorlar.
Her anlaşmada borçlunun kredi tutarını ödemesini öngören 1. madde bulunur. Müşterinin bankaya karşı mal teminatı ile sorumlu olduğunu belirtir. Ayrıca kredinin ödenmemesi durumunda sonuçların ne olacağı ayrıntılı olarak açıklanmaktadır. Ancak Sanatın 1. paragrafı. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 333'ü zor durumda olan bir kişinin para cezaları ve cezalarla mücadele etmesine yardımcı olabilir.
Tahsilat şirketleri
Durum kontrolden çıkarsa ve ısrarcı bir temerrüt bankadan gelen çağrılara cevap vermezse, tahsilat şirketinin çalışanları onu ziyaret edecek ve kişinin ne kadar hatalı olduğunu ve sorumsuzluğunun ona ne gibi sıkıntılar getireceğini çok kibar bir şekilde açıklayacaktır.
Ödeme yapılmaması durumunda beklenebilecek başlıca cezalar kredi sözleşmesinde belirtilmiştir ve onaylamadan önce bu belgeyi çok dikkatli bir şekilde okumanızda fayda var. Geçici zorluklar durumunda, üçüncü bir kişi asıl borçluya, pasaportunu banka çalışanlarına ibraz ederek vadesi geçmiş katkı payını ödeyebilir.
Peki krediyi geri ödememenin cezası nedir? Ödeme tarihini kaçırdığınız günün ertesi günü, anapara kredi tutarının %0,01'i oranında ceza toplam borca eklenir. Yüzdenin saçma olduğu görülüyor, ancak günlük olarak ne kadar tahakkuk ettiğini düşünmeye değer. Çok fazla ödeme yapmanız gerekeceği ortaya çıktı.
Banka hakları
Temerrüde düşenin cezai sorumlulukla karşı karşıya olmadığını belirtmekte fayda var. Ancak mahkeme kararıyla mülkünüzü kaybedebilirsiniz, bu durum bankanın lehine sonuçlanacaktır. Bir ipotek kredisi aldıysanız ve 60 günden fazla borcunuz varsa, finans kurumunun yönetimi dairenizi açık artırmaya çıkarma hakkına sahiptir. Anapara tutarı kredi borcunun kapatılmasında kullanılacak. Borçlu ayrıca mahkeme masraflarını da ödemek zorunda kalacak.
Borcunu ödemeyi taahhüt eden tahsilat şirketi, tutarın yüzde 50'sini bankadan alıyor, dolayısıyla maddi faiz, şirket temsilcilerini çok sert davranmaya zorluyor. Bir kredinin geri ödenmemesinin cezasız kalmayacağını anlamak gerekir - sonuçları çok vahim olabilir.
Borçluya baskı
Kanun çerçevesinde hareket eden borç tahsildarları, kredinin ödenmemesinin sonuçları konusunda düzenli olarak açıklayıcı bir görüşme ile başlar.
Daha sonra eylemleri daha agresif hale gelir. Kanuna göre borcunu üstlenen şirket mahkemeye başvurabiliyor. Borcunu ödemeyen kişinin mülkü açık artırmada asgari fiyatlarla satılacak.
Ancak bazı tahsilatçılar yasal bürokratik işlemlerden kaçınmak için borçluya ahlaki açıdan saldırmaya başlar. Çeşitli yöntemler kullanılıyor: Aramalarla, uyarılarla sizi rahatsız ediyorlar, iş yerinizde sizi bilgilendirebiliyorlar ya da tüm komşularınıza borcunuzla ilgili hikayeler anlatabiliyorlar.
Bir dönem basit bir başvuru ile kredi talep edilerek krediler verilmekteydi. Ek veriye gerek yoktu, ancak uygulamalar bankanın kendisini kredilerin ödenmemesine karşı koruması gerektiğini gösterdi. Fonların büyük kısmının havada asılı kalmasını önlemek için yönetim, kredi verme koşullarını sıkılaştırmak zorunda kaldı.
Dolandırıcılar ve "dürüst temerrütçüler"
Bankalar borçluları kesin olarak iki kategoriye ayırmaktadır. Bunlardan ilki, sahte belgeler kullanarak kredi alan ve kurum temsilcilerinden saklanan dolandırıcılardır. Krediyi geri ödemek zorunda olmadıklarına, karşılığında hiçbir şey alamayacaklarına inanıyorlar. İkinci kategori ise kendilerini beklenmedik bir şekilde zor koşullar altında bulan sıradan vatandaşlardır. Ne kadar isteseler de aylık tutarı ödeyemiyorlar. Çoğu zaman, bu tür vatandaşlar, rakipleriyle temastan kaçınmak için (tabii ki ücretsiz olarak değil) tahsilat karşıtı bir şirkete başvuruyor, çünkü onlarla iletişim iyiye işaret değil. Dolayısıyla kredinin ödenmemesinin büyük sorunlara yol açacağı açıkça ortadadır. Bunun tehlikesi nedir ve yargı müdahale ederse ne olabilir?
Erteleme
Mücbir sebep durumu ortaya çıkarsa ve kredi ödemelerinizde gecikme yaşıyorsanız bankadan saklanmamalısınız. Temsilcisiyle sakin bir şekilde konuşmak, durumu açıklamak ve gelecekte nasıl ilerleyeceğimize birlikte karar vermek daha iyidir. Bazen müşteri kısa bir tatile güvenebilir. Ancak size tanınan ertelemeyi hafife almamalısınız; tutarın ödenmesi gerekir, aksi takdirde banka aşırı önlemler alacaktır. Birçok borçlu ilk başta kredinin ödenmemesinin ne olduğunu, böyle bir durumun sonuçlarının neler olduğunu ve ne gibi sonuçlara yol açabileceğini tam olarak anlamıyor.
Açık arttırma
Kredinizin teminat altına alınması halinde bankanın en kısa sürede kredinin satılmasını talep etme hakkı bulunmaktadır. Örgütün temsilcileri mahkemede açık artırma isteyecek. Mülkünüz minimum maliyetle satılacağı için buna izin vermemelisiniz. Ve gelirlerin tüm ceza ve para cezalarıyla birlikte toplam borcu karşılayacağı da bir gerçek değil. Mahkeme vergi koymaya karar verirse, borçluya yalnızca asgari geçimlik bir miktar kalır ve paranın geri kalanı, kredinin geri ödenmesi için banka lehine otomatik olarak tahsil edilir.
Kanun, bankanın ihtilaflı krediyi, borcu tahsil etmek üzere başka bir kuruluşa devretmesine izin veriyor. İhmalkar müşteriyi bu konuda bilgilendirmekle yükümlüdür. Aksi halde borçlu bu karara itiraz edebilir.
Banka, müşterinin dolandırıcı olduğuna ikna olursa kolluk kuvvetlerinin bu konuda ceza davası açmasını talep edebilir. Ancak bu durumda finans ve kredi kuruluşu temsilcilerinin böyle bir gerçeğin gerçekleştiğini kanıtlaması gerekiyor.
Üç gruba indirgenebilir:
- cezaların ve para cezalarının uygulanması ve tahsili;
- borcun bir tahsilat acentesine devredilmesi;
- mahkeme yoluyla borç tahsilatı.
Borç verme cezaları ve cezaları
Vadesi geçmiş kredi küçükse (2 aydan az), borçluyu bekleyebilecek en kötü şey cezalar ve para cezalarıdır. Büyüklüğü bankaya göre değişir ve kredi sözleşmesinde belirtilmesi gerekir. Kredi kullanımı karşılığında sabit miktarda ve artırılmış yüzde şeklinde cezalar uygulanabilmektedir. Rusya'da, geç ödemeler için borç tutarının %0,05-0,1'i kadar cezaların yasalaştırılması önerildi.
Ödemeyi geciktiren borçlu için bir başka hoş olmayan an da bilgilerin Kredi Bürosuna aktarılmasıdır. Gelecekte böyle bir borçlunun kredi alması oldukça sorunlu olacaktır.
Borcunu tahsilat acentesine devretmek
Kredi ödemelerinin 1-2 aydan fazla gecikmesi durumunda borç banka tarafından tahsilat acentelerine devredilir (veya satılır). Kural olarak borç tahsilat yöntemleri kanunun eşiğindedir. Fiziksel şiddet kullanarak mülkünü elinden almakla tehdit edebilir, borçlunun akrabalarını ve arkadaşlarını arayabilir, can sıkıcı mektuplar ve SMS gönderebilir, geceleri telefon edebilir, vb. Borç tahsildarlarının saldırısına dayanmak çoğu zaman oldukça sorunludur ve birçok borçlu borçlarını geri öder. .
Mahkeme yoluyla borç tahsilatı
Tahsilatçılar borcu tahsil edemezlerse, bankanın borçluya dava açma hakkı vardır. Kural olarak davaları bankalar kazanır.
Borcunu geri ödemek için tahsilat aşağıdakilere uygulanabilir:
- borçlunun fonları (tasarruflar, bankalardaki ve diğer mali kuruluşlardaki mevduatlar);
- borçlunun mülkiyeti;
- borçlunun birikimi ve mülkü yoksa, mahkeme borçlunun maaşından kesinti yapılmasına karar verebilir (toplam ücretin %50'sinden fazla olmamak üzere).
Kanuna göre ev ve kişisel eşyaların, gıdanın, sosyal yardımların ve tazminatların geri alınmasının mümkün olmadığını dikkate almakta fayda var.
Birçok borçlu, borcunu ödemek için bir daire mi yoksa araba mı satın alıp alamayacakları sorusundan endişe duyuyor. Araç kredisinde borç varsa kesinlikle yapabilirler. Bu durumlarda daire ve araba teminattır. Teminatsız kredilerde durum belirsizdir. Mevcut mevzuata göre borçlunun tek evi pahasına borç tahsil edilemiyor. Mahkemeler ayrıca borcun orantılılığından da hareket ediyor: Mahkemenin daireye el koyup 5 milyon ruble karşılığında satmaya karar vermesi pek olası değil. 5 bin ruble borcunu ödemek.
Çoğu zaman mahkemeler borç ödenene kadar yurt dışına çıkma yasağı koyar.
En uç önlem, bir kredinin ödenmemesi durumunda cezai yaptırımdır. Borçlu başlangıçta ödeme yapmamayı amaçladıysa, dolandırıcılıktan mahkum edilebilir. Ancak uygulamada bu ceza nadirdir; bunun için borçlunun tek bir ödeme yapmaması, bankanın da niyetini kanıtlaması gerekir.
Pratik olarak, kredi yükümlülüklerine ilişkin borcu olan tüm bireyler, kredinin ödenmemesinin sonuçlarının ne olacağıyla ilgilenmektedir. Borçlunun krediyi ödeyememesi durumunda banka tarafından ne gibi işlemler yapılır, cezai sorumluluk mümkündür, borçlunun nasıl davranması gerekir, tahsilat kurumlarının eylemleri nelerdir ve çok daha fazlasını daha ayrıntılı olarak ele alacağız.
Hiç kimse mali durumunun kötüleşmesinden muaf değildir. Borçlu, bir kredi sözleşmesi imzalayarak borcun tamamını ödeyeceğinden emin olabilir, ancak bir süre sonra ücretler keskin bir şekilde düşebilir veya istikrarsız hale gelebilir.
Örneğin, bir kişi işini kaybetmiştir ve aktif olarak bir iş arayışındadır. Bu bakımdan borçlu bir veya iki ay boyunca krediye ilişkin ödeme yapmaz. Bu durumda finans kurumu ne yapacak? Doğal olarak ilk geç ödemeye anında cevap verecektir.
Bir sonraki ödemelerin tarihi, kredinin verildiği sırada bankada borçluya diğer belgelerle birlikte verilen çizelgede ayrı bir satıra yazılır.
Belirlenen tarihte fonların borçlandırılmak üzere uygun müşteri hesabına ulaşmaması durumunda, finans kurumunun yetkili kişileri borçluyla iletişime geçmeye başlar.
Sorumlu bankacılık uzmanları müşteriyi telefonla arayarak onlara kendilerini hatırlatabilir veya SMS mesajı yazabilir. Bildirim borçlunun e-posta adresine veya normal posta yoluyla gönderilebilir.
Yukarıdaki tüm adımların temel amacı, kişinin ödemeyi neden zamanında yapmadığını, bunun için iyi nedenlerin olup olmadığını veya bunların bulunmadığını bulmaktır.
Bankaya bir kredinin geri ödenmesinde üç aya eşit geçici bir gecikme, borçlu için ciddi sonuçlara yol açmaz. Ancak bu kural yalnızca müşterinin bankayı "sakinleştirmesi", aramaları yanıtlaması ve sakin bir şekilde iletişim kurması durumunda geçerlidir.
ÖNEMLİ! Borçlu birkaç ay boyunca zamanında ödeme yapamayacağını anlarsa, hemen bankaya gelip bunu bildirmek daha iyidir.
Pek çok kredi kuruluşu, özellikle mali zorluklarının iş kaybı, yer değiştirme veya ciddi hastalıkla ilgili olması durumunda bu tür müşterilere kolaylıkla taviz verecektir.
Böyle bir durumda müşteri ödeme planında değişiklik yapabilir, değişiklik yapabilir. faiz oranı veya erteleme hakkı tanıyın.
Kalıcı temerrüde düşenlere karşı çalışan davranışı
Yasama düzeyinde “kasıtlı temerrüt edenler” kavramı yoktur. Ancak birkaç ay boyunca kredi yükümlülüklerini yerine getirmeyen ve aynı zamanda kredi kuruluşuyla iletişim kurmaktan kaçınan borçlularla ilgili özel tedbirler alınıyor. İletişimden kaçınmak, telefon çağrılarını görmezden gelmeyi, önceki işten ayrılmayı, kayıtlı adresinizi değiştirmeyi vb. içerebilir.
Bir kişi kendisini temerrüde düşenler kategorisinde bulursa, olayların aşağıdaki sonuçları beklenebilir:
- Müşterinin davası, uzmanları borcunu kendi yöntemleriyle (arama yapmak, borçluyla çalışmaya gitmek vb.) kullanarak borcunu ödemek için çalışacak olan talep departmanına yönlendirilir;
- Sözleşmeye ilişkin bilgi ve iade edilecek tutar BKI'ye iletilir. Bu durum, veriyi aktardıktan sonra kişinin otomatik olarak diğer kredi kuruluşları tarafından "kara" olarak adlandırılan bir listeye girmesi riskini taşıyor. Bu bakımdan başka bir bankadan kredi almak sorunlu olacaktır. Çalışanlar kredi başvurusunu kabul edeceklerdir ancak fon sağlama kararı büyük olasılıkla olumsuz olacaktır;
- Borç bir tahsilat acentesine satılabilir, bu durumda fonların sahibi bu şirket olacaktır;
- Tahsilatçılar, belirli bir ücret karşılığında borç tahsilatına yardımcı olmak üzere kiralanabilir. Bu tür kurumların uzmanları, kendi yöntemlerini kullanarak geri ödeme isteyeceklerdir. Bu durumda finansal varlığın sahibi değişmez;
- Bir kredi kuruluşunun sorumlu ve yetkili uzmanları, uygun bir başvuru formu doldurarak mahkemeden yardım isteme hakkına sahiptir. Bir banka kredinin ödenmemesi nedeniyle dava açarsa, borcun geri ödenmesini isteyecektir. İadenin borçlunun teminatı (araba, yaşam alanı ve diğer mülkler) pahasına yapılması oldukça olasıdır. Kredi teminat altına alınmadıysa, mahkemede borçlunun kredi fonlarını geri ödemesi gerekebilir. İcra memurları aniden ziyarete gelebilir ve borcunu ödemek için mülklere el koyabilir.
Son çare
Rusya Federasyonu Ceza Kanunu, bir kredinin ödenmemesi durumunda cezai sorumluluğun bulunduğunu açıklığa kavuşturmaktadır. Bu, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 177. maddesi ile kanıtlanmaktadır. Bu durumda borç miktarının 1,5 milyon rubleden fazla olması ve kaçırmanın kötü niyetli ve kasıtlı olması gerekir.
Açık adli uygulama suçlunun bu nitelikte bir cezaya maruz kaldığı tek bir durum vardı.
Borç miktarı 1.500.000 ruble veya daha fazlaysa ve borçlu saklanıyorsa ve banka kurumu mahkemede buna uygun bir talepte bulunmuşsa, aşağıdaki cezalar şeklinde sonuçlar doğabilir:
- 5.000 ila 200.000 ruble arasındaki cezalar;
- Zorunlu çalışmanın 60 ila 480 saat arasında atanması;
- Zorla çalıştırmanın 2 aydan 2 yıla kadar atanması;
- Bir aydan iki yıla kadar hapis cezası.
Sonuç: Bir kredinin ödenmemesi durumunda gerçek bir ceza alabilirsiniz - bu en ağır cezadır. Bu nedenle, üstlendiğiniz borcu hafife almamalı, mümkün olan tüm çıkış yollarını aramalısınız.
Akrabalar için sonuçlar 
Borç yükümlülüğü bulunan herkes bunlardan bizzat sorumludur. Ancak bu kuralın istisnaları da vardır.
Borçlunun örneğin akrabalarıyla ortak mülkiyeti varsa, kendisine ait olan kısım borcun ödenmesi için kullanılabilir.
Yaşanacak tek yer olan yaşam alanından bahsediyorsak o zaman akrabalar rahat bir nefes alabilir çünkü bu durum hem kendilerini hem de borçluyu etkilemeyecektir.
Borçlunun eşinin arabası varsa ve evlilik resmi olarak tescil edilmişse, arabaya el konulabilir ve bunun sonucunda araba satılır. Borçluya ait olmayan fonların bir kısmı ikinci sahibine yani eşine iade edilecektir.
Buradan, yakınlarının birikmiş kredilerinden de akrabaların sorumlu olduğu sonucunu çıkarabiliriz. Ancak çoğu durumda kredi sözleşmesini imzalayan kişiye karşı iddialarda bulunulmaya devam edilir.
Davanın mahkemede görülmesi durumunda kefilin borcu ödemesi gerekmesi pek olası değildir. Bu büyük olasılıkla bağımsız ve gönüllü olarak borcunu ödemeye karar verirse gerçekleşecektir.
Yasal yardıma mı ihtiyacınız var? Ücretsiz danışmanlıktan yararlanın:
Ödeyecek hiçbir şeyin yoksa ne yapmalısın?
- Yasal ancak tamamen doğru olmayan bir yol, borçlunun zamanaşımı süresi dolana kadar bekleyebileceği andır. Bizim eyaletimizde bu süre 3 yıldır. Birden fazla ise üç yıl ve bu süre zarfında borçlu para yatırmadı ve kredi kurumu çalışanlarıyla iletişim kurmaktan kaçındıysa, artık mahkeme aracılığıyla hiçbir şey talep edemeyecek.
- Bankaya yazılı başvuruda bulunarak borcunuzun yeniden yapılandırılmasını isteyebilirsiniz. Bu, kredi vadesini uzatmanıza ve daha küçük miktarlarda ödeme yapmanıza olanak sağlayacaktır. Borçlu iş ararken bankadan erteleme talebinde bulunmak mümkündür.
- Borçlu, borcunu ödeyecek fon bulamazsa ve borç 500.000 rubleye ulaştıysa, kendisini iflas ilan etmek için adli makama dava açabilir. Böyle bir durumda borçluya teklif yapılabilir. farklı varyantlar sorunun çözümü: borcun gelirden silinmesi veya gayrimenkulün yetkili kişi tarafından satılması.
Özetlemek gerekirse, bir kredinin ödenmemesi durumunda, Rusya Federasyonu mevzuatının öngördüğü cezai sorumluluğun getirilebileceğini not ediyoruz. Banka, borcun tahsili için borç tahsildarlarını görevlendirebileceği gibi, mahkemeye dava açma hakkına da sahiptir.
Rusya'da, Sanat uyarınca bir kredinin ödenmemesi nedeniyle hapse atılabilirsiniz. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1'i - borç verme alanındaki dolandırıcılık için. Ancak çoğu zaman bankaların veya tahsildarların tehditleri, tehditlerden ve borçlu üzerinde baskı kurmanın bir yolundan başka bir şey değildir. İnsanların söylediği gibi, bu makaleyi "dikmek" için, çalma niyetine, hırsızlığın kendisine ve bunu yapmanın belirli bir yöntemine - kasıtlı olarak yanlış (güvenilmez) bilgi sağlamak - ihtiyacınız var. Bunu kanıtlamak son derece zor olabilir. Ayrıca borçluların büyük çoğunluğu bankanın parasını elinde tutmak istediği için değil, maddi sıkıntılardan dolayı borcunu ödeyemediği için krediyi ödememektedir. Bu durum en yaygın olanıdır. Ve burada kural olarak suç yoktur.
Sanat kapsamında sorumluluğa getirme uygulaması. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1'i
Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1 maddesinin "işe yaramadığı" söylenemez. İnsanlar bu nedenle sık sık dava ediliyor ancak kredi sektöründe dolandırıcılığın cezai sorumluluğu yaygınlaşmadı.
Sanat uyarınca cezai kovuşturmanın tipik durumları. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1'i - aşağıdaki koşulların bir kombinasyonu gözlendiğinde:
- Bir mikro krediye (banka, ticari kredi) başvururken, teminat veya diğer teminatlar, maaş düzeyi (aylık gelir şişirildi), iş yeri (eski iş yerinin adı veya adı verildi) hakkında yanlış (güvenilmez) bilgi verildi. ilk karşılaşılan) ve (veya) kayıt yeri ( kayıt). Genel olarak, talep edilen ve kredi verilmesine ilişkin olumlu karar verilmesini etkileyen her türlü yanlış (güvenilmez) bilgi ve belgenin sağlanmasının, borçlunun eylemlerinin hukuka aykırılığının teyit edilmesi için yeterli bir koşul olduğuna inanılmaktadır.
- Borçlu aslında kredi fonlarını nakit olarak, hesabına (kartına) transfer ederek veya verilen bir kredi kartı biçiminde aldı. Paranın alınmaması ancak bunun için hileli eylemlere başvurulması halinde hırsızlık girişimi olarak sınıflandırılabilir.
- Borçlunun başlangıçta (krediye başvururken) borcunu geri ödemeye niyeti yoktu ve bunu da yapmadı.
Adli uygulamadaki bireysel durumlar arasında:
- başka birinin belgelerini (pasaport) kullanarak ve/veya başka birinin kişisel verilerini kullanarak kredi işlemek;
- sahte kişilere, şüphelenmeyen banka müşterilerine (MFO'lar) kredi vererek veya borçlularla gizli anlaşma yaparak banka çalışanları tarafından hırsızlık;
- Genellikle tekrarlanan hırsızlıkları ve büyük miktarlarda çalınan fonları içeren grup dolandırıcılık planlarının uygulanması.
Uygulamaya dayanarak, kredi çeken, borcunu ödemeye başlayan ancak daha sonra mali durumlarındaki bozulma nedeniyle ödeyemeyen kişilerin cezai sorumluluğa getirilmediğini rahatlıkla söyleyebiliriz.
Burada tamamen medeni hukuk ilişkileri var: kredi sözleşmesinin ihlali ve borç tahsilatı gerekçeleri var, ancak hiçbir suç ortaklığı yok.
Ne için ve ne tür bir sorumluluk var?
Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1 maddesi, yeterlilik kriterleri ve cezanın ciddiyeti bakımından farklılık gösteren dört suç unsurundan oluşmaktadır:
- İlk bölüm basit bir kompozisyondur. Bu konuda dava açılabilmesi için tek başına bir kredi kuruluşunu kandırıp parayı alıp iade etmemek yeterlidir.
- İkinci kısım, önceden komplo yoluyla işlenen bir grup suçudur. Bu, ortak borçlular tarafından yasa dışı kredi (kredi) alınması veya kredi fonlarını kişisel olarak almayan birkaç kişi tarafından dolandırıcılık planının uygulanması durumlarını içerir.
- Üçüncü bölüm, Bölüm 1 veya Bölüm 2'de öngörülen, ancak resmi bir pozisyon kullanılarak, örneğin bir banka çalışanı tarafından ve (veya) büyük ölçekte (1,5 milyon ruble) işlenen suçlardır.
- Dördüncü bölüm - organize bir grup tarafından ve (veya) özellikle büyük ölçekte (6 milyon ruble) işlenen, 1-3. bölümlerde öngörülen suçlar.
Birinci bölüme göre hapis cezası bir ceza olarak öngörülmemiştir. Maksimum - 4 aya kadar tutuklama. Ancak kural olarak onlara para cezası veya düzeltici, zorunlu veya zorunlu çalışma verilir. Sadece Sanatın 2-4. Bölümleri kapsamında gerçek bir cümle verebilirler. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1'i, suçun ciddiyeti arttıkça yaptırım artar - 4 yıllık hapis cezasından (bölüm 2 için maksimum) 10 yıl hapis cezasına (bölüm 4 için maksimum).
Bir krediyi geri ödemede sorun yaşadığınızda gerçekten korkmanız gereken şey
Birçok borçlu, yalnızca bir krediye veya krediye başvururken aslında yanlış, hatalı ve hatta yanlış bilgi verdikleri için cezai sorumluluktan korkuyor. Bir borçlunun gelirini olduğundan fazla göstermesi, belirli bilgileri kasıtlı olarak saklaması ve çarpıtması gibi bir uygulama vardır; tüm bunlar, daha uygun koşullarla veya alabileceğinden daha büyük miktarda bir kredi almak amacıyla yapılır.
Bu tür gerçekler, parayı alma ve iade etme amacı yoksa, kredi geri ödenmeye başlandıysa ve ödemenin reddedilmesi borçlunun mali durumundaki bir bozulmadan kaynaklanıyorsa cezai sorumluluk gerektirmeyecektir. Ancak bu gibi durumlarda, borç verenin kredinin erken geri ödenmesini talep edebileceğini hatırlamanız gerekir - bunun koşulları sözleşmede belirtilmiştir. Burada kendinizi büyük bir borçlu durumunda bulmak kolaydır, tüm parayı ve faizi hızla iade etmek zorunda kalırsınız.
Kredisini ödeyemeyen birçok borçlu, 2019'da kredisini geri ödeyemezse kendilerine ne olacağını merak ediyor. Daha sonra borçlunun karşılaşabileceği sonuçları anlatacağız.
Krediniz resmileştirilmişse, gönüllü olarak yapmak istemeseniz bile bankanın krediyi geri ödemenizi talep etme hakkı vardır. Tipik olarak, ödemenin reddedilmesi durumunda banka ile müşteri arasındaki işbirliği şartları sözleşmede belirtilmiştir, bu nedenle imzalamadan önce dikkatlice okunmalıdır.
Hiç borç ödememek mümkün mü? Evet bunu yapmaya hakkınız var ancak bu durumda karşılaşacağınız olumsuz sonuçlara hazırlıklı olmanız gerekiyor. Aşağıda sizi tam olarak nelerin beklediğini anlatıyoruz.
Borcumu ödemiyorum, sonuçları ne olur?
- Yeni başlayanlar için kredi geçmişinizin bozulması. Muhtemelen zaten bildiğiniz gibi, verilen her kredi, hem kredinin kendisi hem de borçlu hakkındaki tüm bilgileri içeren özel bir kredi veri tabanına kaydedilir. Her şey kaydedilir - tutar, koşullar, ödeme prosedürü, varsa gecikmeler, cezanın miktarı. Bütün bunlar borçlunun geçmişini etkiler. Geç ödemeler ve ödememeler hakkında ne kadar fazla bilgi bulunursa, gelecekte para alma şansınız o kadar düşük olur. Tüm büyük bankaların potansiyel borçluyu BKI (Kredi Geçmişi Bankası) veritabanını kullanarak kontrol ettiğini, dolayısıyla geçmişinizin zarar görmesi durumunda ancak çok yüksek faiz oranlarıyla yeni bir kredi alabileceğinizi lütfen unutmayın.
- Bazen çok büyük meblağlara varan (günlük ödünç alınan miktarın yaklaşık %1-3'ü) geç ödemeler için para cezaları ve cezalarla yüzleşmek zorunda kalacaksınız. Yani borcunuz her geçen gün artacaktır. Ve 50.000 aldığınıza ve bir süre sonra bankanın sizden 100 binden fazlasını talep etmesine şaşırmamalısınız.
- Uzun süredir kredilerinizi ödemediyseniz; 3-4 ay veya daha fazla ise, bir banka veya banka dışı finans kuruluşu borcunuzu tahsilatçılara satabilir (sözleşmede böyle bir olasılık belirtilmişse). Aynı zamanda, tahsildarların borçları "ödemeye" yönelik insani yöntemleriyle hiçbir şekilde ünlü olmadıklarını herkes biliyor; her şey kullanılıyor - şantaj, tehditler, Fiziksel gücü. Borcunuz satılırsa ne yapacağınızı okuyun;
- Büyük miktarda ödeme yapılmaması durumunda, banka, özellikle teminatınız (konut, araba) pahasına, mahkeme aracılığıyla kendisine verilen fonları talep etme hakkına sahiptir. Kredide teminat yoksa, mahkemede yine de kredi fonlarını geri ödemeniz gerekebilir. İcra memurları borçlarınızı ödemek için evinize gelecek, envanterini çıkaracak ve mülkünüze el koyacaktır. Bu durumda nasıl davranılması gerektiği bu yazıda anlatılmaktadır;
- Kredi veya nafaka konusunda büyük bir borcunuz varsa (50-100 bin ruble'den fazla), 2016 yılının başından itibaren kolluk kuvvetleri ehliyetinize el koyma fırsatına sahip olacak. Bu derlememizde mevzuattaki yeniliklerden bahsettik.
- Önemli olan kredi fonlarının miktarı, geri ödeme süresi ve borç miktarıdır. Kredi sözleşmesinde kefil belirtilmesi durumunda borcunuz kendisinden ve maaşından tahsil edilecektir.
- Yurt dışına çıkışınız engellenebilir, borcunuzun tamamı ödenene kadar tüm banka hesaplarınıza el konulabilir.
Bu nedenle, krediyi ödemeyip ek cezaların değerlendirilmesini bekleyemezsiniz.
Ödememi nasıl azaltabilirim?
Ödemeye hazırsanız ancak yüksek faiz oranı ve aylık ödeme nedeniyle bunu yapamıyorsanız yapılacak en akıllıca şey 3. parti bir firmaya yönelmektir. Bu hizmet, kredinizin bir bankadan diğerine daha uygun koşullarla (indirimli faiz oranı, daha uzun borç geri ödeme süresi, olası sigorta eksikliği vb.) aktarılmasını içerir.
Bu tekliften yararlanmak özellikle birden fazla borcu olan borçlular için önemli olacaktır. Bunları bir arada birleştirmek, herkes için oranı düşürmek ve böylece fazla ödemeyi önemli ölçüde azaltmak mümkün olacak.
Lütfen, yeniden finansmanın yalnızca iyi bir kredi geçmişiniz varsa mümkün olacağını unutmayın. gecikme yok. CI'nin para cezaları, gecikmeler, cezalar, iflaslar, mahkemeler nedeniyle zarar görmesi durumunda bu hizmet sizin için onaylanmayacaktır.
Ödeyecek hiçbir şeyin yoksa ne yapmalısın?
- Kredinin vadesini uzatmak, bankadan tutarı daha küçük porsiyonlar halinde ödemenize izin vermesini istemek veya ek iş ararken bir süre erteleme ayarlamak daha iyidir. Bu hizmete borcun yeniden yapılandırılması denir, yani. daha ayrıntılı olarak açıklanan kredi sözleşmesinin şartlarının değiştirilmesi. Ancak elbette biraz fazla ödeme yapmanız gerekecek.
- Geri ödeyecek para bulamıyorsanız ve halihazırda 500.000 ruble veya daha fazla borcunuz varsa (krediler, konut ve toplumsal hizmetler için), o zaman mahkemeye gidebilirsiniz. Sorunu çözmek için size çeşitli önlemler teklif edilecek; eğer geliriniz varsa, borcunuzun %50'si silinecek; eğer mülkünüz varsa, bir iflas kayyum aracılığıyla satılacak. Ve bu yeterli olmasa bile borcunuz kapatılacaktır.
- Tamamen doğru olmayan ancak yine de yasal olan başka bir yol daha var - Rusya'da 3 yıl olan kredileri beklemenin. Bu süre zarfında herhangi bir ödeme yapmazsanız ve banka temsilcileriyle hiçbir şekilde iletişim kurmazsanız, artık sizden mahkeme aracılığıyla hiçbir şey talep edemeyeceklerdir.
Banka ödeme yapmadığınız için size dava açarsa ne yapmalısınız?
Aslında bunda kesinlikle yanlış bir şey yok. Aksine, birçok borçlu için bu, sorunlu borcun geri ödenmesi konusunda bankayla uzlaşmanın mümkün olmadığı bir durumdan çıkmanın en iyi yoludur.
Bu senin için neden iyi? Duruşma sırasında (başvurunun yapıldığı tarihten itibaren) tüm para cezalarının, komisyonların ve cezaların tahakkuku durdurulur. Yani borç miktarı “donduruldu”. Birçok borçlu süreci kasıtlı olarak uzatıyor ve aynı nedenle bankalar bu makamlara başvurma konusunda son derece isteksiz.
Borcunuzu dondurmanın yanı sıra boyutunu küçültme imkanına da sahip olacaksınız. Elinizde borçlarınızı zamanında ödeyemediğinize dair yazılı deliller varsa (örneğin işinizi kaybettiniz, hastanede kaldınız vb.) mahkeme bunu dikkate alıp cezaların bir kısmını iptal edebilir.
